Kısa cevap: Zorunlu trafik sigortası (mali sorumluluk sigortası) bir tercih değil, yasal yükümlülüktür; sadece karşı tarafa verdiğiniz zararı karşılar. Kasko ise isteğe bağlıdır ve kendi aracınızdaki hasarı güvenceye alır. Dolayısıyla gerçek soru "hangisi" değil, "trafik sigortasının üstüne kasko eklemeye değer mi" sorusudur. Aracın piyasa değeri yüksekse, bir hasar durumunda birikiminizden karşılamak zorlaşacaksa ve aracı yoğun kullanıyorsanız kapsamlı kasko mantıklıdır. Değeri düşük, yenisiyle değiştirilmesi bütçenizi sarsmayacak bir araçta ise dar kapsamlı kasko veya sadece zorunlu poliçe yeterli olabilir.
Araç sigortası konuşulurken gündelik dilde birbirine karışan üç kavram var:
Bu ayrımı kavramadan yapılan bir araç sigortası seçimi, prim tutarına bakıp "en ucuzunu aldım" demekle sonuçlanır; hasar anında ise beklenmeyen bir açık ortaya çıkar.
| Durum | Zorunlu trafik sigortası | Kasko |
|---|---|---|
| Karşı aracın hasarı (kusurlu sizsiniz) | Limitler dahilinde öder | Kapsamı dışında |
| Kendi aracınızın hasarı | Ödemez | Öder |
| Tek taraflı kaza, bariyere çarpma | Ödemez | Öder |
| Aracın çalınması | Ödemez | Genellikle kapsamda |
| Yanma, sel, dolu, deprem | Ödemez | Poliçeye göre; bazıları ek teminat |
| Cam, anahtar kaybı, çekici, ikame araç | Ödemez | Paket içeriğine bağlı |
| Yasal zorunluluk | Var | Yok |
Kasko primi, aracın marka-model-yaş bilgisine, kullanım şekline, sürücünün hasarsızlık geçmişine ve seçilen teminatlara göre belirlenir. Zorunlu poliçeye kıyasla çoğu durumda belirgin şekilde yüksektir, çünkü sigortacı aracın kendi değerini üstlenir.
Karar verirken kullanabileceğiniz basit bir mantık şu: Aracınızın piyasa değerini yazın. Bu tutar bir gecede sıfırlansa (çalınma ya da pert) bütçeniz ne olurdu? Yerine koymak için kredi çekmek zorunda kalacak mıysanız, kasko primi aslında o kredinin faizinden ve stresinden korunma bedelidir. Kişisel kredi türlerini karşılaştıran içerikte de görülebileceği gibi, ani ihtiyaç anında alınan borçlanmanın maliyeti, yıllık prim tutarının çok üstüne çıkabilir.
Tersi de doğru: değeri, acil durum fonunuzla karşılanabilecek düzeyde bir araç için tam kapsamlı kasko satın almak, riski gereksiz yere devretmek olabilir. Böyle bir durumda muafiyetli (hasarın bir kısmını sizin üstlendiğiniz) veya dar kapsamlı poliçeler primi aşağı çeker.
Prim ödemeleri yıllık ya da taksitli olduğu için aylık bütçede kolayca gözden kaçar. Aylık bütçe oluşturma tekniklerinde önerildiği gibi, yıllık prim tutarını on ikiye bölüp her ay ayrı bir kalem olarak ayırmak, yenileme döneminde kredi kartına yüklenmeyi önler. Bu tutarı vadesiz hesapta bekletmek yerine tasarruf hesabında t